▍人生必學八堂理財課．李柏鋒老師
❶預算：分析收支
✎你有記帳的習慣嗎？
理財的第一步是要先記帳，至少要維持三個月以上，一來要分析自己的收支比例，二來讓數據更有可信度。道理很簡單，因為有些支出並不是每個月都需要固定支付。
✎確保20%收入可以運用
達到有「財」可理，有「資」可投。想要理財，得先要有財！了解收支比例後，要檢視自己錢都花到哪裡去了？為什麼每個月都沒有存到錢？透過記帳的方式，可以看出哪些支出是過度消費？如果你有設定目標，好比希望在三年內升遷，那麼可以問問自己：錢有花在完成夢想的進修計畫內嗎？
許多理財專家會建議大家，要了解自己的消費習慣，可以從判斷此筆消費是「想要」還是「需要」？柏鋒老師特別教大家再多考慮此筆消費是「投資（資產）」還是「消費（負債）」？以我自己為例，我就是將學習放在想要的投資象限，因為公司並沒有特別要求，但我自己對於未來職務有更多想像與嘗試，所以透過進修不斷培養發現問題及解決問題的能力。話說回來，有能力之後，未來面對職涯轉換時才能更有彈性與底氣！
消費習慣矩陣滿好用的，試著把自己的支出項目列出來，看一下自己的消費習慣都落在哪一象限？嗯，是不是要開始調整了呢？
❷儲蓄：準備緊急預備金至少十萬
你是否有一筆存款，是專供緊急狀況才能提領的嗎？我曾經聽過一位雙薪家庭的媽媽跟我說，她不敢想像如果哪天需要一筆錢，不知道要到哪裡籌錢？因為她身上沒有緊急預備金，只能祈求家庭成員每天出入平安，無病無災。
無論你現在處於什麼階段，一定要準備好這筆預算。老師舉了一個很棒的例子，如果今天你想要轉職，也許會因為生活壓力，在求職時會考慮先求有、再求好！但是，有了這筆預算就可以讓你安心找一份適合你的工作，評估自己的能力以及公司產業前景。試想，如果有了這筆預備金，你也會更有勇氣轉換跑道，探索更寬廣的世界並實現夢想。
❸保險：是為了降低財務與人生風險
✎一個簡單的數學應用題：
假設有天你身體違和，醫生告訴你必須開刀治療，只需要住院三天，這時你可以獲得多少理賠呢？而這筆理賠所得，可以讓你休養多久？
這是我親身經歷的故事：前年因身體健康出了點狀況，所以開刀住院三天，還好有保險讓我放心選擇自己想要的醫療品質；理賠的金額不僅足以支付醫療費用、購入休養時期營養補充品，還可以支付我大約兩到三個月的生活費。上個月，一位親戚面臨與我相仿的醫療行為，同樣也是因為手術住院三天，卻因為沒有保險的緣故，導致全部費用自己必須吸收，又遇到搬家更沒有好好休養⋯⋯上週再次碰面時，看到她的身形都有些消瘦了，不免有些不捨。
保險是一個保障，當遇到意外時或是健康亮紅燈時，保險可以讓你有更多選擇權。另外還有一點，很多人沒有想到的是，出院後身體不但需要靜養，更需要添購營養補充品，以及補貼不能工作時的生活給付。
✎老師建議的基礎保險：
汽機車第三責任險、意外險附加醫療險、實支實付醫療險，都非常重要。最主要還是要了解自己的需求與收入狀況，來選擇適合自己的保障，另外非常重要的一點是，一定要知道每份保單的理賠條件喔！這是很多人忽略的，甚至連自己有什麼保單都忘記了！如果認真把自己的所有保險費加起來，繳20年的金額都可以買一部車了，所以更要在意花的每一筆錢都用在哪裡？
柏鋒老師有出一本書《養錢習慣》，以及「人生必學的理財八堂課」線上課程。有興趣的朋友，可以參考！
▍商業思維：為目標工作．艾兒莎校長
❶轉換跑道前
先了解目前任職的產業上、中、下游、客戶端；市場未來趨勢是成長還是萎縮？
❷累積有形資產
除了房子、現金、股票、系統化收入（斜槓接案、業配、賣二手商品、第二事業⋯⋯）經營無形資產：個人品牌是最低的成本，卻是高報酬的投資，未來可以授權、或租借。
❸投資自己是最佳槓桿
從閱讀、課程、講座上的資訊，了解未來市場趨勢，甚至在活動上與跨領域的人交流，建立人脈關係，好的人脈要重「質」不重量。
生涯規劃要大於職涯規劃。
身為在職者的我，也會糾結於薪資與加薪幅度，艾校長一再提到，我們的價值不只是薪水數字，每個職位都有薪資天花板，而我也常被這數字框住了，達標了，那然後呢⋯⋯這是我理想的生活方式嗎？妳的人生可以更不一樣，確認目標後，以商業思維來規劃生涯，透過不斷堆疊自我價值來累積資產，勇於嘗試、培養能力、我們可以做的比想像中還多。
▍財富思維：為夢想工作
你知道每次的選擇背後都有代價嗎？
這部分我想分享艾校長提到的，每次選擇時要具備判斷「成本」還是「機會成本」的能力。
「機會成本」的定義，指的是「沒有選擇且放棄的選項中，價值最高的一個」。
舉例來說，如果你目前有三個工作機會，零售業的薪資4萬，金融業的薪資6萬、工程師的薪資8萬。當你選擇薪水最高的工程師，機會成本就是剩下兩個選項中薪資最高的，所以是金融業6萬。
將「機會成本」套用艾校長職涯的選擇，如果當時她選擇留在台灣公司工作，現在一定成為某知名企業的高階主管，但是她放棄的機會成本是，成為一位企業家、作家、自媒體經營者、以及女力學院創辦人、校長。機會成本不只是單看財富，而是放大到我們人生的每個選擇，從你的未來夢想藍圖去思考，機會成本可以是：陪伴家人的時間、維持身體健康機會、學習的機會、累積人脈…等，每個選擇都應該審慎評估背後的代價，並專注降低機會成本的損失。
有幸在今年三月參加人生理財課與財富思維課，讓我重新看待人生規劃，也讓我深深體會到投資自己是最佳的槓桿。很高興因為參加小金魚讀書會及女力學院、商業思維學院，才會認識這麼棒的創辦人。他們真的對學員們非常用心一直要給大家最好品質的課程。上完這些課，也讓我學習到用不同視角對自己提問，一層一層深度去了解自己與對未來想像。
別人的理想，不一定是你的夢想。
