三張知識圖卡,幫你開啟理財雷達

by Rainee Lai

▍人生必學八堂理財課.李柏鋒老師​

❶預算:分析收支​

✎你有記帳的習慣嗎?
​理財的第一步是要先記帳,至少要維持三個月以上,一來要分析自己的收支比例,二來讓數據更有可信度。道理很簡單,因為有些支出並不是每個月都需要固定支付。​​​

✎確保20%收入可以運用
達到有「財」可理,有「資」可投。​想要理財,得先要有財!了解收支比例後,要檢視自己錢都花到哪裡去了?為什麼每個月都沒有存到錢?透過記帳的方式,可以看出哪些支出是過度消費?如果你有設定目標,好比希望在三年內升遷,那麼可以問問自己:錢有花在完成夢想的進修計畫內嗎?​​

許多理財專家會建議大家,要了解自己的消費習慣,可以從判斷此筆消費是「想要」還是「需要」?柏鋒老師特別教大家再多考慮此筆消費是「投資(資產)」還是「消費(負債)」?​​以我自己為例,我就是將學習放在想要的投資象限,因為公司並沒有特別要求,但我自己對於未來職務有更多想像與嘗試,所以透過進修不斷培養發現問題及解決問題的能力。話說回來,有能力之後,未來面對職涯轉換時才能更有彈性與底氣!

消費習慣矩陣滿好用的,試著把自己的支出項目列出來,看一下自己的消費習慣都落在哪一象限?嗯,是不是要開始調整了呢?​

❷儲蓄:準備緊急預備金至少十萬​

你是否有一筆存款,是專供緊急狀況才能提領的嗎?​我曾經聽過一位雙薪家庭的媽媽跟我說,她不敢想像如果哪天需要一筆錢,不知道要到哪裡籌錢?因為她身上沒有緊急預備金,只能祈求家庭成員每天出入平安,無病無災。​​

無論你現在處於什麼階段,一定要準備好這筆預算。老師舉了一個很棒的例子,如果今天你想要轉職,也許會因為生活壓力,在求職時會考慮先求有、再求好!但是,有了這筆預算就可以讓你安心找一份適合你的工作,評估自己的能力以及公司產業前景。試想,如果有了這筆預備金,你也會更有勇氣轉換跑道,探索更寬廣的世界並實現夢想。​​​

❸保險:是為了降低財務與人生風險​

✎一個簡單的數學應用題

假設有天你身體違和,醫生告訴你必須開刀治療,只需要住院三天,這時你可以獲得多少理賠呢?而這筆理賠所得,可以讓你休養多久?​​

這是我親身經歷的故事:​前年因身體健康出了點狀況,所以開刀住院三天,還好有保險讓我放心選擇自己想要的醫療品質;理賠的金額不僅足以支付醫療費用、購入休養時期營養補充品,還可以支付我大約兩到三個月的生活費。​​上個月,一位親戚面臨與我相仿的醫療行為,同樣也是因為手術住院三天,卻因為沒有保險的緣故,導致全部費用自己必須吸收,又遇到搬家更沒有好好休養⋯⋯上週再次碰面時,看到她的身形都有些消瘦了,不免有些不捨。

​​保險是一個保障,當遇到意外時或是健康亮紅燈時,保險可以讓你有更多選擇權。另外還有一點,很多人沒有想到的是,出院後身體不但需要靜養,更需要添購營養補充品,以及補貼不能工作時的生活給付。

​​​✎老師建議的基礎保險

汽機車第三責任險、意外險附加醫療險、實支實付醫療險,都非常重要。最主要還是要了解自己的需求與收入狀況,來選擇適合自己的保障,另外非常重要的一點是,一定要知道每份保單的理賠條件喔!這是很多人忽略的,甚至連自己有什麼保單都忘記了!如果認真把自己的所有保險費加起來,繳20年的金額都可以買一部車了,所以更要在意花的每一筆錢都用在哪裡? 

柏鋒老師有出一本書《養錢習慣》,以及「人生必學的理財八堂課」線上課程。有興趣的朋友,可以參考!

▍商業思維:為目標工作​.艾兒莎校長

❶轉換跑道前

先了解目前任職的產業上、中、下游、客戶端;市場未來趨勢是成長還是萎縮?

❷累積有形資產

除了房子、現金、股票、系統化收入(斜槓接案、業配、賣二手商品、第二事業⋯⋯)​經營無形資產:個人品牌是最低的成本,卻是高報酬的投資,未來可以授權、或租借。​

❸投資自己是最佳槓桿

從閱讀、課程、講座上的資訊,了解未來市場趨勢,甚至在活動上與跨領域的人交流,建立人脈關係,好的人脈要重「」不重量。​​

生涯規劃要大於職涯規劃。

身為在職者的我,也會糾結於薪資與加薪幅度,艾校長一再提到,我們的價值不只是薪水數字,每個職位都有薪資天花板,而我也常被這數字框住了,達標了,那然後呢⋯⋯這是我理想的生活方式嗎?​​妳的人生可以更不一樣,確認目標後,以商業思維來規劃生涯,透過不斷堆疊自我價值來累積資產,勇於嘗試、培養能力、我們可以做的比想像中還多。​

▍財富思維:為夢想工作​

你知道每次的選擇背後都有代價嗎?​

這部分我想分享艾校長提到的,每次選擇時要具備判斷「成本」還是「機會成本」的能力。

​​機會成本」的定義,指的是「沒有選擇且放棄的選項中,價值最高的一個」。

​舉例來說,如果你目前有三個工作機會,零售業的薪資4萬,金融業的薪資6萬、工程師的薪資8萬。​當你選擇薪水最高的工程師,機會成本就是剩下兩個選項中薪資最高的,所以是金融業6萬。

​​將「機會成本」套用艾校長職涯的選擇,如果當時她選擇留在台灣公司工作,現在一定成為某知名企業的高階主管,但是她放棄的機會成本是,成為一位企業家、作家、自媒體經營者、以及女力學院創辦人、校長。​​機會成本不只是單看財富,而是放大到我們人生的每個選擇,從你的未來夢想藍圖去思考,機會成本可以是:陪伴家人的時間、維持身體健康機會、學習的機會、累積人脈…等,每個選擇都應該審慎評估背後的代價,並專注降低機會成本的損失。 

有幸在今年三月參加人生理財課與財富思維課,讓我重新看待人生規劃,也讓我深深體會到投資自己是最佳的槓桿。很高興因為參加小金魚讀書會及女力學院商業思維學院,才會認識這麼棒的創辦人。他們真的對學員們非常用心一直要給大家最好品質的課程。上完這些課,也讓我學習到用不同視角對自己提問,一層一層深度去了解自己與對未來想像。​ 

別人的理想,不一定是你的夢想。

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